Подробно расскажем об онлайн-кассах, платежных системах, что и как выбрать, настроить, какие решения наиболее выгодные и кому и что подойдет. В общем тема большая, но без нее сейчас работать большинству предпринимателей нельзя, могут оштрафовать.
Если вы владелец Интернет-магазина или сервиса и планируете получать оплаты через Интернет, например, безналичным путем (типичная оплата по банковской карте), то вам надо прежде всего решить, через что вы будете эти платежи принимать. На 2021 год, актуальным решением являются 2 варианта:
Отличия между ними в том, что, подключая свой Интернет-магазин через процессинговый центр, вы можете открыть счета в разных банках и «прикрутить» их к своему магазину, через процессинговый центр.
Процессинговый цент берет на себя все обязательства передавать полученные средства от ваших клиентов (через ваш магазин), на ваши счета в банках. Если какой-то из банков заблокирует вам счет, вы можете открыть новый счет в другом банке и связать его процессинговым центром и при этом ваш процесс получения оплат в магазине не остановится на долго из решения банка. Разумеется, в данной связке «продавец – процессцентр – банк», процессцентр – это посредник, который возьмет с вас чуть больший процент (комиссию), чем если бы вы работали без него, напрямую с банком.
Но если вы решите выбрать получать платежи, без процессцентра, тогда остается второй вариант, это банк с собственным процессцентром, который будет эквайрить (принимать) оплаты ваших клиентов и переводить среда на ваш расчетный счет в этом банке или ином. Комиссия, возможно, будет чуть меньше, чем в процессцентре, но и свободы выбора не остается. Вы привязаны к конкретному банку, и если с вашим счетом что-то случится, то прием оплаты на сайте вашего Интернет-магазина придется менять полностью.
Резюмируя... выбирая процессинговый центр для оплат, вы получаете больше возможностей: в интеграции с сайтом, счетах, переподключениях способов оплаты и т.д. Использую банки, вы как бы становитесь привязанным к конкретному банку и работаете только с ним, но за это платите меньший % комиссии.
Некоторые из процессинговых центров принимают только пластиковые карты. Другие процессинговые центры также принимают электронные валюты, смс-платежи, оплату через терминалы и т.д. Тоже самое и с банками.
Приведем список самых актуальных представителей рынка на середину 2021 г.
В программе Полка СП уже интегрирован одни из самых популярных процессинговых центров в России – Юkassa (Яндекс Касса). В ближайшее время, мы планируем добавить ряд других, если в них будет необходимость.
Из банков, мы интегрировали одни из самых крупных: Сбербанк и Тинькофф банк.
То есть, чтобы организатору сегодня начать получать автоматизированные оплаты от клиентов в программе Полка СП, ему достаточно определиться через кого проводить оплаты: Юkassa (Яндекс касса), Сбербанк или Тинькофф банк.
Рассмотрим общий формат подключения организатора в программе Полка СП для приема платежей от покупателей. Для простоты понимания, мы убрали пока все лишнее и оставили основные шаги. Все детали будут приведены ниже.
Для того чтобы начать работать с ЮKassa, вам необходимо:
Самый простой вариант - там где открыли счет, того и выбираете для получения платежей. Юкасса не является банком, поэтому счет в ней не открыть, - оставим ее пока. Например, открыли счет в Сбере, и заодно заключили договор на услуги интернет-эквайринга в нем же. Все, связка для приема платежей готова. Также можно поступать и со всем другие банками, если они вам больше подходят. Но можно и по другому, открыть счет в банке, но выбрать для приема платежей, например, Юкассу или любой другой процессцентр.
Но выбор стоит сделать обдуманно.
Первое, на что следует обратить внимание, это на размер компании, явно Сбербанк и Яндекс – это большие компании, а значит с ними ничего не случится в ближайшее время и с ними можно работать долго.
Во-вторых, если у вас большие обороты, т.е. много проходит платежей, тогда нужно смотреть на комиссии, которые берутся с ваших платежей. Например, с оборота в 1 000 000 рублей, комиссия в 2% = 20 000 руб., а 3% = 30 000 руб. И получается, что эту комиссию организатор отдает банку, и брать ее придется либо с оргбора, уменьшая его для себя, либо увеличивая – для покупателя. Банк, в любом случае, возьмет свое, и желательно чтобы банк взял поменьше, а вы уложились в свой оргсбор и особо не чувствовали разницу.
И так, размер компании и комиссия имеют значение и исходя из данных выше, получается, что Сбербанк предоставляет наименьшую комиссию, в размер от 1.6% и он как бы выглядит наиболее подходящим вариантом для организатора со средним и большим оборотом. У Юкасса, и всех остальных комиссия чуть больше, но имейте ввиду, что конечную комиссию нужно всегда уточнять, и лучше это сделать перед подключением.
Также, если вы продаете товары из точки и принимаете оплату на месте, как правило, банк предоставляет бесплатно своим клиентам терминалы для эквайринга, для приема безналичных оплат по картам. Уточните это у банка.
А дальше начинается самое интересное…
Дело в том, что заключить договор с банком или процессинговым центром недостаточно. Принимать платежи вы сможете, например, через торговый-эквайринг (теримнал) в пункте выдачи товаров, или через интернет-эквайринг на сайте, но это будет с нарушением закона 54-ФЗ «О применении ККТ» который требует (для большинства ИП) наличие онлайн-кассы.
Поэтому, после заключения договора с банком или процессинговым центром, который дает вам возможность принимать денежные средства от покупателей, вам НУЖНО ПРИОБРЕСТИ онлайн-кассу, которая будет отправлять чеки через Интернет в ФНС (налоговую) и покупателю, во время или сразу после платежа.
Обратите внимание, что терминал, который выдает банк для приема платежей с банковских карт не является кассой и все что он печатает – не является чеком, в дальнейшем вы об этом узнаете чуть подробнее. Поэтому, имея терминал, вам в любом случае нужна к нему онлайн-касса.
На первый взгляд, это может показаться сложным занятием, но на деле – все гораздо проще. Проблема в том, что очень много разных предложений на рынке, и они сбивают с толку любого начинающего предпринимателя, а точнее любого человека, которому нужна онлайн-касса – что, куда и как... – Не ясно!
И так, когда вы определились, кто будет обрабатывать ваши платежи, предположим, это будет Юкасса или Сбербанк, вы открыли счет в банке, заключили договор на интернет-эквайринг для вашего магазина (т.е. договор с Юкассой или Сбербанком на интернет-эквайринг), теперь вам остается выбрать какую онлайн-кассу приобрести. Есть некоторые категории бизнесов, которые могут не использовать кассу при продажах, о них вы узнаете ниже.
Допустим, вы не попадаете в эту категорию и вам нужна касса, так как вы продаете товары, как организатор совместных закупок. Перед покупкой кассы, прочитайте руководство, которое мы приводим ниже – это наверно лучший краткий курс по онлайн-кассам. Изучите его и возьмите их решения – это того стоит.
Расскажем, что такое онлайн-касса, как ее выбрать, зарегистрировать, подключить и работать. Поможем разобраться в товароучетных системах.
И так, ознакомившись с курсом про онлайн-кассы, вы наверно заметили, что много разных решений, и в нем мы привели далеко не все, а только наверно лучшие и самые выгодные варианты.
Получается, что для предпринимателя есть 2 основных варианта взаимодействия с онлайн-кассами:
Вариант «Взять в аренду и держать в магазине» больше подойдет тем, у кого нет свободных средст на покупку комплекта сразу. Но на долгую дистанцию этот вариант менее выгоден. Рассмотрим, два других более подробно.
Если вы планируете работать долго, от 2 лет и более, у вас есть помещение, где вы обслуживаете клиентов, и работаете с наличкой, тогда выгоднее купить онлайн-кассу в собственность, установить ее в магазине, настроить и забыть про нее, пока не придется платить за ОФД, менять фискальный накопитель или что-то не выйдет из строя.
Например, полный комплект с онлайн-кассой Эватор 5, с фискальным накопителем (36 мес.), ОФД (36 мес.) обойдется около 43500 руб., т.е. купили и забыли на 3 года о расходах. В год, получается, что вы тратите на кассу 14500 руб., или 1208 руб. в месяц. Запомним эту цифру…
Если у вас нет помещения или вы не планируете работать долго, так как не знаете, будет ли ваш бизнес окупаться, только наверно в этом случае стоит брать онлайн-кассу в аренду.
Вы арендуете кассу, например, у Комтет Кассы. Они сдают вам свою кассу в аренду, вы покупаете у них фискальный накопитель (он в аренду не входит), они помогают вам зарегистрировать кассу в ФНС (налоговая) и интегрировать с процессинговым центром, например, Юкасса или банком Сбербанк, и на этом все. У вас кассы нет, она в дата-центре, фискальный накопитель, вам будут обязаны вернуть по вашему требованию, так как он в вашей собственности, и вы платите только арендную плату ежемесячно или в год, кому как удобнее.
На данный момент, (середина 2021 года) средняя цена на аренду онлайн-кассы 2000 руб. в мес., у кого-то больше, у кого-то меньше. К примеру, решение от Комтет кассы обойдется вам в 1800 рублей в месяц, без учета стоимости фискального накопителя, который нам обошелся в 10500 на 36 мес. В итоге вы заплатите 32100 в год, за аренду и ФН на 36 мес. Добавим сюда еще 2 года последующей аренды, чтобы получить данные за 3 года и получаем 1800 * 24 + 32100 = 75300 руб.
Если вы покупаете онлайн-кассу в собственность, обойдется это примерно в ~ 45000 руб. на 3 года или ~ 1250 руб. в месяц, с учетом того, что касса исправно проработает все это время.
Если вы берете в аренду облачную кассу на 3 года, то самый бюджетный вариант вам обойдется около 75000 руб. или 2100 руб. в месяц, с учетом того, что тарифы не будут меняться в течение этого времени.
На длинной дистанции, выгоднее покупать кассу в собственность, на короткой – можно присмотреться к облачным решениям.
Есть еще один интересный вариант облачного решения, т.е. когда касса в аренде и вы не принимаете оплату наличными. Мы о нем узнали уже после того как настроили свою связку для выставления чеков, поэтому протестировать у себя Робокассу не получилось, но этот вариант вполне рабочий и наверно самый бюджетный и менее затратный, но есть одно но...
Фискальный накопитель, на котором записываются чеки, принадлежит ни вам, а Робокассе, а по закону так не должно быть, ФН должен принадлежать вам, но Робокасса, как-то умудрилась внедрить это решение и успешно работает. В любом, случае, наша задача рассказать вам об этом. Многие успешно пользуются этим решением от Робокассы и у них нет проблем. Возможно они появятся с первой проверкой, а возможно и нет, - пока прецедентов вроде не было.
Так вот, один из крупных процессцентров по приему платежей через интернет Робокасса, единственная, кто на сегодня предложил своим клиентам вариант онлайн-касс, где вам не нужно покупать фискальный накопитель (стоимостью от 6000 до 12000 руб. если что!). Для сохранения данных они используют свой фискальник и сами отправляют данные в ФНС, то есть и отправку фискальных данных они берут на себя. С нас, как пользователей их сервисом, они берет только комиссию с каждой операции, как это делают все процессцентры и банки. Эта комиссия составляет около 3.9%, (Юкасса, например, берет 3.5%), но открыть счет в банке и договор с Робокассой заключить придется, но зато больше никому и не за что вы не платите.
Весьма хорошо решение, но только для тех, кто не принимает оплаты в пунктах выдачи товаров на руки или через терминал-эквайринг. Для оплат в пунктах выдачи нужна онлайн-касса на месте и чек на руки. Но это можно легко обойти, и сегодня организаторы могут перейти на безналичный расчет, ведь покупатели и так почти все оплачивают через интернет, и мы сейчас в проекте Полка СП реализовали эту схему работы. Приведем ее ниже, чтобы вы понимали, как это работает.
При такой работе, организатор не принимает наличку в ПВЗ, и все платежи проходят безналом, с выпиской чеков и без нарушения закона. Важно, чтобы адрес пункта выдачи, где производится расчет, не был зарегистрирован за видом вашей деятельности в ФНС, иначе вы обязаны выдать бумажный чек покупателю, даже если покупатель оплатил товар онлайн по QR-коду. На Полке СП, вся техническая часть для формирования правильных чеков и передачи их в платежку уже сделана.
Мы, конечно, за то чтобы оплата наличными оставалась ВСЕГДА, хотя бы как способ оплаты 🤪.
Для приема безналички и налички, мы рекомендуем уже готовый комплект от Комтет Кассы, о котором мы писали выше. Для ИП и ООО - это наверно наиболее выгодное и простое решение на рынке на данный момент.
Ну а если вы решите пойти своим путем, то шаги у вас будут приблизительно такими:
После установки и настройки онлайн-кассы на точке, и проверки платежей – все должно работать без вашего участия и вторжения. Оплачивайте вовремя услуги ОФД и вовремя меняйте фискальный накопитель. Ну, а если у вас облачная касса, то достаточно вовремя оплачивать услуги компании, которая сдала вам ее в аренду, но фискальный накопить – это ваш собственный (если вы его покупали) и они обязаны его вам вернуть по закрытию договора с ними.
Надеемся, это руководство по онлайн-кассам будет вам полезным, а Полка СП поможет вам автоматизировать прием оплат от покупателей, обезопасит вас, как организатора от мошеннических схем при оплатах и сделает работу с заказами еще удобнее.
Но не забываете, какой бы хорошей ни была любая программа, искусственный интеллект или это Полка СП - платежи всегда сверяйте, так как это ваш доход и его всегда нужно перепроверять и сверять! Программа сделает за вас многое, но за вами самое главное – контроль. Не забывайте об этом!
Если у вас возникли вопросы, задайте их нам в техподдержку.
Попробуйте бесплатно! Работайте без ограничений — 45 дней.
Задайте их нам в чате Вконтакте или напишите нам на e@polkasp.ru
